CMA 금리 비교 한눈에!

CMA 상품 알아보기, 증권사별 금리 비교

어느 때보다 재테크에 대한 관심이 뜨거운 시기입니다. 재테크를 처음 시작하는 초보자들에게 CMA 통장을 추천하는 경우가 많은데요. 상품의 장단점과 CMA 금리 비교 사항을 아래에서 바로 확인하세요.

 

CMA 통장에 대해 알아봅시다

처음 재테크를 시작하는 사람들에게 CMA 계좌 개설을 많이들 추천합니다. CMA 통장은 일반 보통예금 통장과 무엇이 다를까요? CMA란 무엇인지 먼저 알아보도록 하겠습니다.

Cash Management Account(현금 관리 계좌)

CMA란 직역하자면 '현금 관리 계좌'입니다. 흔히들 '종합자산관리계좌'이라고 부르기도 합니다. 일반 예금과 달리 은행이 아니라 증권사에서 개설할 수 있는 금융상품의 일종입니다. 증권사들은 각각 CMA 상품을 판매하고 있습니다.

CMA 통장의 특징은 다음과 같습니다.

1. 수시 입출금식

영어로 된 상품명에 막연히 어렵게 느껴질 수 있지만, CMA 계좌는 일반 예금처럼 수시로 입출금이 자유롭게 가능한 것이 특징입니다. 월급통장이나 비상금 통장으로 많은 분들이 활용할 정도로 접근성이 좋습니다.

2. 매일 이자 적립

CMA 통장은 고객이 예치한 금액으로 증권사에서 여러 증권 상품에 투자하고 발생한 수익의 일부를 이자 형태로 돌려주는 방식입니다.

게다가 은행의 보통예금 입출금 상품과 달리 1일 단위로 이자를 주는 것이 가장 큰 특징 중의 하나입니다. 하루만 예치해도 이자가 발생하기 때문에 재테크의 감을 익힐 수도 있고, 단기에 사용할 금액을 잠시 예치해도 적게나마 이자를 얻을 수 있습니다.

3. 상대적으로 높은 금리

CMA 통장은 일반적으로 시중은행보다는 금리가 높을 수 있습니다. 최근 저금리 시대를 맞아 큰 금리의 차이는 보이지 않지만, 단기 이자수익이 발생한다는 점도 체감 금리가 높게 느껴지는 이유 중 하나일 수 있습니다.

높은 금리는 그만큼 투자 위험이 따릅니다. CMA 상품은 기본적으로 예금자 보호가 안되므로 유의해야 합니다. 다만 CMA 상품은 타 금융상품 대비 원금 손실 위험도가 낮은 편에 속합니다. 대부분 단기채권 등으로 운용되기 때문입니다.

4. 주식 거래 및 금융상품 투자

CMA 계좌를 통해 주식 거래나 금융상품에 직접 투자할 수 있습니다. 주식 투자에 입문하기 위해서는 주식거래를 위한 증권 계좌를 개설해야 합니다. CMA 통장을 주식 거래에 사용할 수 있다는 것도 장점입니다.

5. 비대면 계좌 개설

최근 네이버가 자체 CMA 상품을 출시해 많은 이목이 집중되었습니다. 앞서 카카오뱅크도 CMA 상품을 출시했는데요. 이들 핀테크 기업은 오프라인 지점 없이 비대면 온라인 서비스로 간단히 신규 계좌를 개설할 수 있습니다.

기존 증권사들도 자체 애플리케이션 등을 통해 대부분 계좌 개설이 가능하도록 서비스를 지원하고 있습니다. 또한 서로 다른 금융사에서 계좌를 개설해도 한 번에 통합 자산관리가 가능하도록 지원하면서 더욱 편리하게 이용할 수 있습니다.

 

CMA 상품 종류 비교 확인하기

 

CMA 상품은 보통 네 가지 유형으로 나뉘게 되는데요. 세부적인 내용에 조금씩 차이가 있고, 상품에 따라 원금이 보장되는 형태도 있으니 자신의 투자 스타일과 목적에 맞게 선택하는 것이 중요합니다.

1. CMA-RP형

CMA-RP형은 CMA의 가장 기본이 되는 상품 형태라고 이해할 수 있습니다. 가장 많이 가입하는 상품도 바로 이 RP형입니다. RP는 '환매조건부 채권'의 약자입니다.

우리가 CMA-RP형에 예금을 넣으면 증권사는 시중 환매조건부 채권에 투자하게 됩니다. 환매조건부 채권은 대표적인 단기 채권으로 대부분 신용도가 높은 채권으로 위험도가 낮습니다.

2. CMA-종금형

CMA-종금형은 종합금융사에서 판매하는 CMA 상품을 말합니다. 종합금융사를 보통 줄여서 '종금사'라고 부른다고 해요. 일반 RP형과 달리 예금자보호법이 적용되어 인당 5,000만 원까지 원금 보호가 된다는 것이 큰 차이점입니다.

다만 종합 금융 업무의 인가를 받은 업체만 상품을 취급할 수 있는데, 2020년 기준 우리종합금융 한 곳만 남아있습니다. 위험도가 낮은 만큼 상품의 금리도 상대적으로 더 낮은 편입니다.

3. CMA-MMF형

MMF는 Money Market Fund의 약자인데요. MMF는 은행에서 판매하는 상품이고 CMA-MMF는 자산운용사에서 운용하는 상품이니 헷갈리지 않도록 잘 구분해야 합니다.

CMA-MMF형은 우리가 맡긴 돈은 자산운용사를 통해 펀드 형태로 묶인 단기금융상품에 투자됩니다. RP형과의 차이점은 투자금의 운용 결과에 따라서 이자 수익이 결정된다는 점입니다. 큰 수익은 아니더라도 은행 이자보다 나은 수익을 기대할 수도 있습니다.

4. CMA-MMW형

MMW는 Money Market Wrap의 약자입니다. 주로 한국증권금융에 위탁하여 운용하는 것이 특징인 상품입니다. 일일정산으로 익일 원금과 이자를 합한 원리금을 재투자하는 복리 구조를 가지고 있어 다른 상품에 비해 수익률이 비교적 좋은 편입니다.

하지만 Wrap 계약을 고객이 직접 증권사와 체결해야 하는 번거로움이 있습니다. 이를 위해서는 직접 지점에 내방해야 합니다.

5. CMA 발행어음형

발행어음형 CMA는 발행사가 직접 발행하고 원리금을 지급하는 형태의 상품입니다. 고객에게 약정수익률을 지급하며, 타 CMA 계좌와 동일하게 주식거래나 금융상품 거래에 활용할 수 있습니다.

 

CMA 금리 비교 알아보기

 

CMA 상품의 금리를 현재는 각 금융사 상품 소개 페이지를 통해 확인해야 하는데요. 실적에 따라 배당하는 MMF형, MMW형을 제외하고 약정수익률을 제공하는 RP형 상품이나 발행어음형 상품을 기준으로 수익률을 알아보아야 합니다.

2021년 1월 27일 기준 각 금융사 홈페이지에 개시된 정보를 토대로 작성했으며, 자세한 내용은 각 금융사 홈페이지 내용을 참고하시기 바랍니다.

	KB	신한	농협	우리	삼성
RP형	연 0.25%(세전)	연 0.25%(세전)	연 0.15-0.20%(세전)	-	연 0.20%(세전)
발행어음형	연 0.45%(세전	-	연 0.45%(세전	연 1%(세전)	-

또한 이용 실적에 따라 증권사들은 수수료 면제 등 추가 혜택을 제공하고 있어 자신에게 해당하는 사항이 있는지 잘 살펴보는 것이 좋겠습니다. 최근 신규 CMA 계좌 개설이 늘면서 신규 고객 유치를 위한 다양한 이벤트를 실시하고 있는 점도 참고하시기 바랍니다.

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